الشروط والأحكام

حيث أن المنصة مرخصة من قبل هيئة السوق المالية لممارسة نشاط طرح أدوات دين والاستثمار فيها، وحيث أن الطرف الثاني وهو بكامل اهليته وصلاحياته المعتبرة شرعاً ونظاماً لفتح حساب بالمنصة وفقاً للشروط والاحكام الخاصة بهذه الاتفاقية.

أولاً: يعد التمهيد جزءً لا يتجزأ من هذه الاتفاقية.

ثانياً: التزامات المستفيد
1. يؤكد المستفيد بأنه يتصرف بالحساب وفق الصلاحيات المخولة له.
2. يؤكد العميل بوفائه بجميع الالتزامات المطلوبة منه وفقاً لأنظمة ولوائح السوق المالية، ونظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتعليماتها.
3. يلتزم المستفيد بسياسة المنصة وما تطلبه من معلومات ومستندات.

ثالثاً: خدمات المنصة
1) تشمل الخدمات التي تقدمها المنصة للعميل ما يلي:
1. الإدارة: فتح وإدارة حساب العميل (المستفيد).
2. التنفيذ: تنفيذ الصفقات الاستثمارية لحساب العميل.
3. ترتيب طرح أدوات دين متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
4. أي نشاط يُتاح للمنصة بحسب الترخيص الممنوح للمنصة.
2) للشركة تقديم خدمات أخرى للمستفيد وفقاً للأحكام الخاصة بها والتي سيتم إشعار العميل بها وإتاحة الموافقة عليها الكترونياً في حال تطلب الأمر ذلك. وسوف تعتبر الأحكام والشروط المُحدثة ملحقاً وجزءً من هذه الاتفاقية.
3) يوافق المستفيد أن ينفذ جميع المعاملات المطلوبة عبر حسابه في المنصة.
4) للمنصة إشعار العميل بالفرص الاستثمارية المستقبلية، ولكن هذا لا يعد من قبيل النصيحة أو المشورة. ولهذا على العميل دراسة الفرصة الاستثمارية بطريقته الخاصة.
5) يوافق المستفيد أن استثمارات المنصة مًنسجمة مع تعليمات هيئة السوق المالية، ووفقاً لهياكل الصكوك المعتمدة من قبل اللجنة الشرعية للمنصة.
‍
رابعاً: معايير الأهلية للتسجيل بالموقع والمشاركة بالاستثمار
للدخول للموقع واستخدام مميزاته، يجب أن تتعهد بالآتي:

• ألا يقل عمر المستثمر عن (18) ثمانية عشر عاماً ميلادياً.
• الإقرار والتعهد بأن المستخدم يتمتع بكامل الأهلية شرعاً ونظاماً للدخول إلى هذا الموقع وأهلية وقدرة كافية للتعاقد
• الإقرار والتعهد بأن المستخدم ليس محظوراً لاستخدام خدمات المنصة أو الاستثمار فيها بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية.
• العلم بالتصنيفات داخل المنصة إلى مستثمر (سواء أكان مشارك عادي، مؤهل، أو شركة) أو طالب للتمويل (منشأة طالبة التمويل) (ويشار إلى كلاهما أيضاً بـ”المستخدم“)، وتحتفظ شركة ارات المالية بحق رفض طلبكم للتسجيل في حال تمت مخالفة المعايير والشروط المنصوص عليها، ويتعين عليكم إتباع إجراءات التسجيل على الموقع للتمكن من الاستثمار أو طلب التمويل حسب الشروط المطلوبة لأيٍ منهما. بالإضافة إلى إنشاء اسم مستخدم وكلمة مرور لاستخدامهما في الدخول إلى الموقع، وإتباع جميع المتطلبات والإجراءات الموضوعة للتسجيل.
• التعهد بتوفير كافة المعلومات المطلوبة عند مرحلة التسجيل أو بأي وقت لاحق لعملية التسجيل، كما يقر المستخدم بصحة المعلومات المقدمة وأن المنصة غير مسؤولة عن أي بيانات خاطئة يتم تقديمها لها سواء تم ذلك عمدًا أو بطريق الخطأ وأن المستخدم يتحمل كامل المسؤولية عن المعلومات المقدمة. وللمنصة استخدامها للتحقق من صحتها عبر القنوات والخدمات اللازمة لبذل العناية الواجبة.

خامساً: معايير الأهلية لطالب التمويل (مُصدر الصكوك)

• الحصول على مشروع عقاري من جهة حكومية أو شركة كبرى أو الشركات الصغيرة والمتوسطة في مجال التطوير العقاري.
• أن تكون المنشأة سعودية.
• أن يكون نشاط الشركة في ذات المجال مع سابق خبرة في مجال المشروع المسند على الأقل لمشروع واحد.
• أن يكون حاصل على شهادة تصنيف المقاولين من وزارة البلدية والقروية والإسكان مالم يرد استثناء من المنصة.
• سجل تجاري ساري المفعول.
• مسجل بالعنوان الوطني.
• أن تكون تراخيص المشروع سارية.
• ألا تقل الإيرادات السنوية للشركة عن ثلاثة ملايين ريال، مالم يرد استثناء من المنصة.

سادساً: الحساب الافتراضي:
1. لطلب طرح أدوات دين في المنصة فإنه المنصة ستقوم بإنشاء حساب افتراضي تحت إدارة وتصرف المنصة.
2. بعد استيفاء جميع متطلبات التسجيل سيتم منحكم رقم حساب آيبان بنكي خاص بـ حسابكم لدى المنصة ويمتلك صاحب المحفظة وحده الصلاحية لإجراء العمليات على المحفظة ويتحمل كامل المسؤولية عن ذلك.
3. تلتزم شركة ارات المالية بإرسال رسائل نصية أو من خلال البريد الإلكتروني في حالات الإيداع والسحب.
4. تلتزم شركة ارات المالية بتطبيق إجراءات وتعليمات هيئة السوق المالية فيما يخص إجراءات مبدأ اعرف عميلك.

سابعاً: الرسوم مقابل الخدمة

• يجب على مستخدمي المنصة دفع كافة الرسوم المطلوبة لاستخدام خدمات المنصة، ويتم دفع كافة الرسوم عن طريق قنوات الدفع المتاحة والمعتمدة في المنصة، وتقوم المنصة بإبلاغ المستخدمين بالرسوم المطبقة قبل كل عملية، كما يحق لشركة ارات المالية تغيير رسومها في أي وقت وإشعار العميل بذلك.
• الاستثمار: تستحق المنصة نسبة وقدرها (20%) من ربح عملية التمويل ويحق للمنصة تغيير نسبة الربح الخاص بها على أن يكون هذا التعديل واردًا بعقد الاستثمار بالوكالة الخاص بالفرصة.
• طلب التمويل: يجب على طالب التمويل (الشركة المُصدره) دفع رسوم إدارية قدرها (2.5% من قيمة مبلغ طلب التمويل غير شامل ضريبة القيمة المضافة). وتكون هذه الرسوم نظير إتمام المنصة بمهامها في بذل العناية الواجبة، ودراسة الطلب ائتمانيًا وغيرها، وللمنصة الحق في منح خصمًا على مبلغ الرسوم الإدارية على أن تذكر قيمة الرسوم المدفوعة في عقد المرابحة المبرم بين المنصة وطالب التمويل. هذه الرسوم مستردة في حالة عدم الحصول على موافقة نهائية أو في حالة عدم موافقة طالب التمويل على النسبة المقدمة من قبل المنصة، وتكون غير مستردة فور حصول طالب التمويل على الموافقة النهائية وموافقته على نسبة التمويل المقدمة من قبل المنصة ولا يحق له المطالبة بها في حال مباشرة المنصة لجمع الأموال لغرض التمويل.
• الإيداع والسحب: لا توجد رسوم في حالة الإيداع عبر تحويل بنكي، وفي حالة الإيداع باستخدام البطاقات الإلكترونية المسموحة، تطبق الرسوم الموضحة عند كل عملية.

في حال وجود أي استفسارات حول رسوم الخدمات المقدمة من شركة ارات المالية رجاء التواصل معنا عبر أي من الوسائل الموضحة بفقرة (اتصل بنا).

ثامناً: الملكية الفكرية
تحتفظ منصة ارات المالية بجميع حقوق الملكية الفكرية ومنها العلامات التجارية وحقوق التصميمات، وحقوق قواعد البيانات، وكافة المستندات والوثائق والمواد المتعلقة بالخدمة سواء أكانت مسجلة أو غير مسجلة حالية أو مستقبلية. كما يوافق المستخدم على التنازل عن حقوق الملكية الفكرية المذكورة لصالح شركة ارات المالية، وسوف تحتفظ الشركة بجميع حقوق المؤلف المرتبطة بالبيانات التي تُحملها إلكترونياً أو تُقدمها إلى الموقع. وعليه فإنك كمستخدم تمنح شركة ارات المالية ترخيصاً دائم وحصري وبدون أي تعويض أو مقابل وغير قابل للإنهاء في حال تم استخدام هذه البيانات ونسخها وتوزيعها ونشرها ونقلها بأي طريقة في جميع أنحاء العالم مع المحافظة على خصوصية معلومات العملاء. في حالة تنزيل أي محتوى من الموقع فلا يعتبر ذلك منح حق ملكية لهذا المحتوى، كما لا يحق تعديل ذلك المحتوى أو استخدامه لأي أغراض أخرى ما عدا المنصوص عليها. كما يجب عدم استخدام أيًا من الصور أو الفيديو أو الصوت بشكل منفصل عن بقية الصفحة التي وجدتها عليها كما يجب أيضًا أن تتأكد من أن وضعنا كمالكين للمواد مبين بوضوح و في حال استخدام موقع المنصة لأغراض تجارية، يجب حصولكم على موافقة بذلك. إذا تم طباعة أو نسخ أو تنزيل أي جزء من موقع المنصة بما يخالف هذه الشروط، فللمنصة الحق في أن نطلب منكم إعادة أو التخلص من أي نسخ من المواد التي قد تم سحبها من الموقع، ويمتد هذا إلى أية مواد قد حصلت على نسخة احتياطية منها من خلال حاسوبك أو شبكتك. وتظل حقوق ملكية المحتوى مملوكة بالكامل من قبل شركة ارات المالية أو الجهات التي تقوم بالترخيص لها.

تاسعاً: موانع استخدام المنصة
يمكن للعميل استخدام منصة ارات في حدود ما تسمح به الأنظمة، ولهذا تحتوي القائمة التالية على حالات المنع على سبيل المثال لا الحصر:

• يمنع منعاً باتاً استخدام الموقع لمخالفة الأنظمة واللوائح المعمول بها في المملكة العربية السعودية أو في أي دولة أخرى.
• يمنع منعاً باتاً استخدام الموقع لإجراء عمليات الاحتيال أو محاولة ارتكابها.
• يمنع منعاً باتاً استخدام الموقع لإلحاق الضرر بالآخرين أو محاولة إلحاق الضرر.

عاشراً: نطاق المسؤولية

• تخلي شركة ارات المالية مسؤوليتها عن أي افصاح أو تقرير مقدم من قبل طالب التمويل (المُصدر) والراعي في نشرة الطرح الأساسية أو التكميلية أو أي تقارير تصدر من قِبلهم وتنشر على صفحة المنصة، وتقع المسؤولية كاملة على المُصدر أو الراعي.
• تخلي المنصة مسؤوليتها عن أي خسائر في البيانات أو الأموال المستثمرة، وعن أي خسارة أو ضرر من أي نوع ينشأ نتيجة لعدم الدقة في الإفصاح المقدم من قبل المُصدر أو نتيجة الإخلال بالعقد أو خلاف ذلك.
• تخلي المنصة مسؤوليتها عن أي تغييرات نظامية أو اشتراطات مستقبلية من قبل الجهات التنظيمية بالمملكة العربية السعودية.

حادية عشرة: إيقاف الحساب الافتراضي
يحق للمنصة اتخاذ أي إجراء تراه مناسباً في حال اكتشاف المنصة مخالفة المستخدم للشروط والأحكام الخاصة بالمنصة، ويشمل هذا منع المستخدم من الدخول للموقع أو استخدامه أو استمراره كعميل. كما قد تمتد الإجراءات القانونية إلى رفع دعوى قضائية ضد المستخدم للمطالبة بالتعويض عن أية تكاليف قد تكبدتها المنصة نتيجة مخالفته، وإحالة الأمر إلى الجهات المختصة، والإفصاح عن أية معلومات تحتفظ بها المنصة ويمكن أن تكون ضرورية لإجراء التحريات اللازمة.

ثانية عشرة: تحديث الشروط والاحكام وسياسات المنصة
يحق للمنصة التعديل على الشروط والأحكام وسياستها وفق ما تراه مناسباً على أن يتم إشعار العميل بهذه التغييرات عبر البريد الالكتروني المسجل، وذلك للموافقة عليها – إذا لزم ذلك- خلال 30 يوم أو بحسب ما تحدده المنصة في حينه. وفي حال عدم موافقة المستفيد على تحديث الشروط والأحكام، فإن للمنصة الحق في إيقاف حساب المستفيد.

ثالثة عشرة: المبادئ الإرشادية
تحرص منصة ارات المالية على حماية معلوماتكم الشخصية الخاصة، ولهذا نجدها فرصة في تقديم بعض التنبيهات لكم:

• لن تطلب المنصة ولا أي من موظفيها الأرقام السرية لحسابكم الافتراضي.
• لا تعمل المنصة على تخزين المعلومات الشخصية على خوادمها ما لم يكن ذلك مطلوبًا للتشغيل المستمر لإحدى خدماتها.
• تحدد سياسة الخصوصية هذه آلية جمع المنصة لبياناتكم الشخصية وتستخدمها على موقعها الإلكتروني الخاص.

رابعة عشرة: زوار الموقع الإلكتروني
تجمع منصة ارات المالية المعلومات التعريفية غير الشخصية التي توفرها عادةً متصفحات الويب والخوادم، مثل نوع المتصفح وتفضيلات اللغة وموقع الإحالة وتاريخ وموعد كل طلب يقوم به الزائر. يتمثل غرض المنصة من جمع هذه المعلومات التعريفية غير الشخصية لمساعدتنا في فهم كيفية استخدام الزوار للموقع على نحو أفضل. يجوز لمنصة ارات المالية من حين لآخر نشر بيانات تعريفية غير شخصية مجمعة عن اتجاهات استخدام موقعها الإلكتروني. قد تجمع المنصة أيضاً معلومات قد تكون تعريفية شخصية مثل عناوين بروتوكول الإنترنت الخاصة بالمستخدمين الذين يسجلون دخولهم في الموقع الإلكتروني. تُفصح المنصة عن عناوين بروتوكول الإنترنت للمستخدمين والمعلقين الذين يسجلون دخولهم في الموقع الإلكتروني وفق نفس الشروط التي يجوز لها فيها الإفصاح عن المعلومات التعريفية الشخصية واستخدامها على النحو المحدد أدناه.

خامسة عشرة: جمع المعلومات التعريفية الشخصية
يفضل بعض زوار مواقع منصة ارات المالية التفاعل مع المنصة بطرق تستلزم جمع معلومات تعريفية شخصية. وتتوقف كمية ونوع المعلومات التي تجمعها منصة ارات المالية على طبيعة هذا التفاعل. فعلى سبيل المثال، يُطلب من هؤلاء الذين يشتركون مع المنصة في معاملة أن يقدموا معلومات شخصية ومالية ضرورية لمعالجة هذه المعاملات. وفي جميع الأحوال لا تجمع المنصة هذه المعلومات إلا عند الضرورة فقط أو بما يتناسب مع تحقيق الغرض من تفاعل الزائر مع الموقع الإلكتروني للمنصة. ولا تفصح المنصة عن المعلومات التعريفية الشخصية إلا على النحو الموضح، ويحق للزوار رفض إعطاء أي معلومات تعريفية شخصية، وقد يحول ذلك دون ممارستهم لبعض الأنشطة ذات الصلة على الموقع الإلكتروني.

سادسة عشرة: حماية المعلومات التعريفية الشخصية المحددة
لا تُفصح منصة ارات المالية عن المعلومات التي تُعد تعريفية شخصية أو التي قد تكون تعريفية شخصية إلا للموظفين لدى المنصة والمتعاقدين معها والمؤسسات التابعة لها وذلك في حالة الحاجة لمعالجتها نيابة عن المنصة أو لتقديم الخدمات المتوفرة على موقع المنصة الإلكتروني، وتم توقيع موظفي المنصة على عدم الإفصاح عن هذه المعلومات لأشخاص آخرين. من الممكن أن يكون بعض هؤلاء الموظفين والمؤسسات التابعة موجودين خارج محل إقامتك، وباستخدام موقع ارات المالية توافق على نقل تلك المعلومات إليهم. ولن تؤجر المنصة المعلومات المحددة للهوية الشخصية إلى أي شخص أو تتبادلها معه أو تبيعها إليه، باستثناء موظفيها ومقاوليها ومؤسساتها التابعة. وتفصح المنصة شخصيًا عن المعلومات المحددة للهوية الشخصية فقط استجابة لأمر صادر عن محكمة قضائية مختصة أو بناءً على طلب جهة حكومية أخرى أو عندما تعتقد منصة ارات المالية بحسن نية أن ذلك الإفصاح ضروري على نحو معقول لحماية ملكية أو حقوق منصة ارات المالية أو أطراف خارجية أو الجمهور بصفة عامة. وإذا كنت مستخدماً مسجلًا بموقع ارات المالية وقدمتَ عنوان بريدك الإلكتروني، فيجوز للمنصة في بعض الأحيان أن ترسل إليك رسالة بريد إلكتروني تتشارك فيها معك أخبارًا، أو تطلب فيها منك رأيًا أو إقراراً، أو تعرض عليك منتجاتٍ أو خدمات.

سابعة عشرة: الروابط الخارجية في موقع المنصة
يجوز أن يحتوي موقع منصة ارات المالية على روابط تشير إلى مواقع إلكترونية أخرى ويشمل ذلك وسائل التواصل الاجتماعي. وهذه الروابط ليست خاضعة لسيطرة المنصة، ولن تؤيد أيًا منها. وإذا قدمت أية بيانات شخصية خلال أي موقع إلكتروني خارجي، فإن معاملتك ستتم على ذلك الموقع الإلكتروني الخارجي (لا على موقع المنصة الإلكتروني)، وستُجمع بياناتك الشخصية ويتم التحكم فيها عن طريق سياسة الخصوصية السارية لدى ذلك الطرف الخارجي. ويُرجى العلم أن سياسة الخصوصية هذه لا تتناول ممارسات الخصوصية أو ممارسات المعلومات السارية لدى أية أطراف خارجية، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، الجهات التابعة التي لا تنشر أو ترتبط بشكل مباشر بسياسة الخصوصية هذه.

ثامنة عشرة: ملفات تعريف الارتباط
ملف تعريف الارتباط هو عبارة عن مجموعة من المعلومات التي يخزنها الموقع الإلكتروني على حاسوب الزائر، ويقدمها متصفح الزائر لموقع ارات المالية في كل مرة يعود فيها الزائر. ويستخدم موقع ارات المالية ملفات تعريف الارتباط لمساعدة اراات المالية في تحديد وتعقّب الزوار واستخدامهم لموقع المنصة، وتفضيلاتهم عند الدخول على موقع ارات المالية، ويجب على زوار موقع منصة ارات الذين لا يرغبون في أن تُوضع ملفات تعريف الارتباط على أجهزة حاسوبهم أن يضبطوا متصفحاتهم بحيث ترفض ملفات تعريف الارتباط قبل استخدام موقع ارات المالية.

تاسعة عشرة: التغييرات الجوهرية على منصة ارات المالية
إذا تم الاستحواذ على ارات المالية أو على جزء أكبر من أصولها أو توقفت ارات المالية عن العمل إما بسبب نظامي أو إجراءات الإفلاس والتصفية، فإن معلومات المستخدم ستكون أحد الأصول التي تُنقل أو يستحوذ عليها طرفٌ خارجي. وتقر أنه من الممكن أن تحدث عمليات النقل هذه، وأن أي مستحوذ على ارات المالية يجوز له الاستمرار في استخدام معلوماتك الشخصية على النحو المنصوص عليه في هذه السياسة.
‍
العشرون: النظام الواجب التطبيق وتسوية المنازعات
تخضع هذه الاتفاقية – والاتفاقيات الأخرى بالمنصة- لأنظمة المملكة العربية السعودية وتفسر على ضوئها، وتختص الجهة القضائية المختصة بمدينة الرياض بتسوية النزاع.

الحادي والعشرون: معلومات الاتصال
تسعد المنصة باستقبال الأسئلة أو الاستفسارات بشأن سياسة الخصوصية هذه إلى عنوان البريد الإلكتروني التالي أو عبر الرقم الموحد